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电子商务贷款模式走俏 中小企业贷款仍需借力
点击次数:1180 发布时间:2011-05-19 返回

历年来中小企业融资难一直是备受重点关注的议题,在中国,中小企业所占的比重为70%以上,解决了中国50%-60%工人的就业问题。在促进经济发展中享有举足轻重的地位,但是据不完全统计,中小企业在中国的平均寿命为3.7年,几乎每年都有成千上万的中小企业面临倒闭。

  究其原因,zui重要的一点,就是银行传统金融模式与企业贷款需求的信息对接不上。小企业的融资需求基本上是信用贷款,因为在创业初期,经营成本较高,利润较低,可抵押物更是没有,前期风险较大,企业往往没有生成系统的经济产业链,也没有能力积累相应的固有资产。而银行针对中小企业的贷款与大型企业是相同的,调查、评估、审批、监督管理,步骤一个都不能少,所以成本也会相对较高,对于这样的现状,银行也不得不转向投资风险较低的大型企业。一组数据显示,截至2010年末,金融机构中小企业人民币贷款余额(含票据贴现)为17.7万亿元,同比增长了22.4%。其中,小企业贷款余额7.5万亿元,同比增长29.3%,较上年同期多增3000亿元。余额增加是银行向中小企业靠拢的预兆,也是中小企业融资难依然没有确实解决的体现。

   如何更好的解决这一难题?传统模式向创新模式的转型是关键。关于创新,这里有个关键词,就是网络贷款平台,但在这个平台上销售的不是商品,而是服务,为客户融资的服务。并且这种平台大有雨后春笋之势,少数也开始形成自己的规模,成为人们融资时*选择的对象。

   而今年召开的两会上就有提案提出了关于促进电子商务信贷模式,破解中小企业融资难题的提案。提案指出:电子商务是新经济的代表之一,未来5~10年,我国电子商务还将有5~10倍的成长空间,如此迅猛发展的态势,不得不说是为电子商务信贷模式的开展提供了有力的后盾。提案中建议采取以下推进措施。

  1、加强制度法规建设,加强监管力度,规范电子商务信用贷款程序,强化风险评估工作,有效防范相关金融风险,打好发展基础。

  2、由地方政府推进国有银行和电子商务平台合作,在全国范围内适度加快推广电子商务平台的贷款模式,扩大受惠中小企业的覆盖地区和数量。

  3、着手研究发展由地方政府、银行机构和电子商务服务商共同组建的具有独立法人资格的网络银行,该类银行定位于中小企业银行,是对现有银行体系的有益补充,专注于服务融资金额小(单笔融资规模控制200万元以内)、缺少担保条件、现有银行贷款体制难以覆盖的中小企业和创业者。

   提案中明确指出要推进电子商务平台的运行,并且通过当地政府的调控来适度加快受惠中小企业的覆盖地区,可以看出网络这个平台已经开始引起政府相关部门的重视,如何更好更稳固的开发互联网资源,让贷款成为日常生活中可以方便进行的一种融资方式,也已经成为抬到桌面上的一个议题。

   中国的电子商务平台是个快速发展的产业,在那么短时间内迅速崛起,必然有其优势。近年来以“数银在线”为首的数字金融服务平台,具备了政府部门的监管,在贷款模式的转型上发挥着重要的作用,“数银在线”这类网络平台将金融机构柜台上的贷款业务流程转移到网络后,步骤相对简化,贷款产品的有效匹配也得到提高,贷款产品也不再单一面对一家银行,而是可以多方比较选取,是解决中小企业融资困难的新出路。

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